现行基准： 《中华人民共和国民法典》合同编（2021年1月1日起施行）

担保制度

最后更新：2026-04-05 | 由 LLM 基于知识库原始资料编译
关联概念：保证合同 | 抵押权 | 质押权 | 公司对外担保 | 让与担保

核心法条

法律依据	核心内容
《民法典》第 386 条	担保物权的一般规定：债务人不履行到期债务或发生约定情形时，债权人依法享有就担保财产优先受偿的权利
《民法典》第 388 条	担保合同的从属性及担保合同无效的法律后果
《民法典》第 389-392 条	担保范围、混合担保规则（物保与人保并存时债权实现顺序）
《民法典》第 394-424 条	抵押权制度（不转移占有的担保物权）
《民法典》第 425-457 条	质权制度（转移占有或登记的担保物权）
《民法典》第 447-457 条	留置权制度（法定担保物权）
《民法典》第 681-702 条	保证合同制度（人保）
《民法典》第 388 条第 1 款	担保合同包括抵押合同、质押合同和其他具有担保功能的合同（为"非典型担保"留下空间）
《民法典担保制度解释》第 1-68 条	担保制度全面司法解释，涵盖典型担保与非典型担保

规则沿革

时间节点	变化内容	依据
1999-10-01	《中华人民共和国合同法》施行	九届全国人大二次会议
2020-05-28	《民法典》通过，合同法、担保法等同时废止	十三届全国人大三次会议
2021-01-01	《民法典》施行，原合同法废止	【现行有效】
2023-12-05	合同编通则司法解释施行	法释[2023]5号 【现行有效】

一、担保制度的体系与分类

1.1 典型担保与非典型担保

《民法典》担保制度以"典型担保（法定的五类）+ 非典型担保（功能主义担保）"为基本体系：

类型	具体形式	性质	法律依据
典型担保 -- 人保	保证（一般保证 / 连带保证）	债权性担保	《民法典》第 681-702 条
典型担保 -- 物保	抵押权（不转移占有）	物权性担保	《民法典》第 394-424 条
典型担保 -- 物保	质权（转移占有或登记）	物权性担保	《民法典》第 425-446 条
典型担保 -- 法定担保	留置权	法定担保物权	《民法典》第 447-457 条
非典型担保	让与担保、所有权保留、融资租赁、保理	功能化担保	《民法典》第 388 条+"其他具有担保功能的合同"
非典型担保	差额补足、流动性支持承诺、债务加入	类担保安排	《担保制度解释》第 36 条
非典型担保	以房抵债、买卖型担保	后让与担保	《担保制度解释》第 68 条

1.2 担保物权的核心原则

1. 从属性：担保物权从属于主债权，主合同无效的，担保合同无效（第 388 条）。担保人承担赔偿责任的，有权向债务人追偿。
2. 优先受偿性：担保物权的核心效力是就担保财产变价所得优先受偿。优先顺序遵循"登记在先/交付在先"的原则。
3. 物上代位性：担保财产毁损、灭失或被征收的，担保权及于保险金、赔偿金或补偿金（第 390 条）。
4. 不可分性：担保权效力及于担保财产全部，不因主债权部分清偿或分割而受影响。

1.3 人保与物保的区分

维度	人保（保证）	物保（抵押、质押、留置）
担保标的	保证人的全部财产	特定的担保财产
权利性质	债权（相对权）	物权（绝对权）
优先受偿	无优先性，与其他债权人平等	对担保财产享有优先受偿权
实现方式	请求保证人履行	处分担保财产变价

二、担保物权的设立与公示

2.1 不动产抵押：登记生效主义

以建筑物、建设用地使用权等不动产抵押的，抵押权自登记时设立（第 402 条）。抵押合同生效但未办理登记的，债权人有权请求抵押人补办登记，抵押人拒绝的应承担赔偿责任。

2.2 动产抵押：登记对抗主义

以动产抵押的，抵押权自合同生效时设立，未经登记不得对抗善意第三人（第 403 条）。这意味着：
- 动产抵押合同生效即设立抵押权（物权已产生）
- 未登记的抵押权不能对抗善意第三人（效力受限）
- 与已保全或执行该动产的其他债权人发生冲突时，未登记抵押权不优先

2.3 动产质权：交付设立

动产质权自出质人交付质押财产时设立（第 429 条）。"占有改定"不能设立质权；指示交付在实务中风险较大。

2.4 权利质权：登记设立

基金份额、股权、知识产权、应收账款等权利质权均自办理出质登记时设立（第 443-445 条），登记机构各有不同。

2.5 统一登记制度

自 2021 年 1 月 1 日起，中国人民银行征信中心动产融资统一登记公示系统为全国统一的动产和权利担保登记平台，覆盖动产抵押、应收账款质押、仓单/存款单质押、融资租赁、保理、所有权保留等。

三、担保物权顺位与竞合

3.1 抵押权顺位（第 414 条）

同一财产上多个抵押权的清偿顺序：
1. 已登记的优先于未登记的
2. 均已登记的，按登记时间先后
3. 均未登记的，按债权比例

3.2 抵押权与质权竞合（第 415 条）

同一财产既设立抵押权又设立质权的，按登记与交付的时间先后确定清偿顺序。

3.3 价金担保权 / 超级优先权（第 416 条）

动产抵押担保的主债权是抵押物的价款，标的物交付后十日内办理抵押登记的，该抵押权人优先于其他担保物权人受偿（留置权除外）。

3.4 混合担保中债权实现顺序（第 392 条）

被担保的债权既有物的担保又有人的担保时：
1. 有约定的，按照约定实现
2. 无约定或约定不明：债务人自己提供物的担保的，债权人应先就该物的担保实现债权
3. 第三人提供物的担保的，债权人可选择就物的担保实现债权或请求保证人承担保证责任

3.5 法定优先权与意定担保物权的竞合

优先权	排序
留置权（法定）	优先于抵押权和质权
建设工程价款优先受偿权（法定）	优先于抵押权
商品房消费者物权期待权	优先于建设工程价款优先受偿权和抵押权
抵押权（意定，登记在先）	顺位在先优先

四、非典型担保

4.1 让与担保

让与担保是指将财产权利形式上转移给债权人作为担保，债务人不履行债务时，债权人就该财产优先受偿。《担保制度解释》第 68 条确认：
- 已完成财产权利变动公示的，债权人可主张优先受偿
- 未完成公示的，不具有担保物权效力，但不影响合同效力
- 约定"债务人不清偿时财产归债权人所有"的，须经清算程序，不能直接取得所有权

4.2 所有权保留

买卖合同中约定价款未付清前标的物所有权仍归出卖人的，出卖人对标的物享有担保权益（《民法典》第 641 条）。所有权保留须在动产融资统一登记公示系统中登记，否则不得对抗善意第三人。

4.3 融资租赁

融资租赁中出租人对租赁物享有所有权，该所有权在功能上具有担保承租人支付租金的效果（《民法典》第 745 条）。租赁物所有权也须登记方可对抗善意第三人。

4.4 差额补足与流动性支持

"差额补足""流动性支持"等增信文件的法律性质认定（《担保制度解释》第 36 条）：
1. 具有担保意思表示的 → 按保证处理
2. 具有债务加入意思表示的 → 按债务加入处理
3. 难以确定是保证还是债务加入的 → 推定为保证
4. 均不符合的 → 按承诺文件内容处理

4.5 买卖型担保 / 以房抵债

当事人以签订买卖合同作为债权担保的，法院按民间借贷审理。借款人到期不还款的，出借人可申请拍卖买卖合同标的物偿还借款，但不得直接请求履行买卖合同（《担保制度解释》第 68 条）。

五、担保制度的核心变化（《民法典》vs 旧法）

制度	旧法《担保法》	《民法典》
保证方式默认推定	推定为连带保证	推定为一般保证（重大变化）
流押/流质条款	绝对无效	不再无效，只能优先受偿（缓和）
抵押财产转让	原则上不得转让	原则上可以转让，抵押权不受影响
动产抵押公示	登记对抗	登记对抗，纳入统一登记
担保财产描述	须特定化	允许概括描述，能合理识别即可
非典型担保	无明文规定	第 388 条"其他具有担保功能的合同"
抵押权行使期间	争议	主债权诉讼时效内行使，届满不保护
共同担保人追偿	支持相互追偿	原则上不追偿，除非约定或同一合同书签字

六、实务要点

1. 担保方式的选择：优先选择登记生效的担保（如不动产抵押），动产抵押须登记以取得对抗效力
2. 增信文件定性风险："差额补足""流动性支持"等文件应尽量明确法律性质，避免被推定为一般保证
3. 混合担保的实现：存在债务人自己的物保 + 第三人保证时，必须先就债务人的物保实现债权
4. 担保财产概括描述：动产担保合同中可采用概括描述，但须"合理识别"担保财产
5. 保证期间的管理：保证期间为不变期间（6 个月），须建立台账及时主张权利
6. 担保决议审查：接受公司担保时，必须审查决议文件，否则可能构成越权担保

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知识库原始资料索引

法律

• 《中华人民共和国民法典》第 386-457、681-702 条
• 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉有关担保制度的解释》

权威解读

• 刘贵祥：民法典关于担保的几个重大问题
• 林文学、杨永清等：关于适用民法典有关担保制度的解释的理解和适用

书籍

• 最高人民法院民法典担保制度司法解释理解与适用
• 民法典理解与适用 物权编

实务研究

• 债务到期前协商处置担保并公允清算，不属流质
• 《前因后果》：《动产和权利担保统一登记办法》的过去、现在和将来